利率市场化对农商行未来的影响
7月19日，经批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，即取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。继存款利率上浮后，对贷款的下限又一放开，使的以存贷利差为主要收入的中资银行利润空间再一次的被压缩。 但对于我行贷款合同所签订的利率为一定一订，在短期内不会有太大波动，但是从长期发展来说，我们也应对客户进行利率差异化，对于一些好的风险低的客户，在此次利率市场化下有了与我行议价能力，有了议价能力不代表完全放开下限，也应根据其风险管理和我行的资金成本制定相应的贷款利率；而对于农户小额等信用贷款或起步初期风险程度较大，内部风险控制能力较弱等客户，也应该适当的上浮利率，从来降低我行的风险成本，也从另一方面来弥补对优质客户压缩的利润，使得利润如杠杆浮动平衡。
在利差收入空间越来越小的情况下，我们还应加强中间业务的拓展，提高我行中间业务产品开发的能力，积极开发新的金融产品。来缩减利率波动对我行的影响范围。在我国大部分的银行90％的业务仍然是传统的存贷款业务，其经营收入主要依赖资产负债业务，银行所承受的利率风险将很大。中间业务和表外业务不发达，也使银行缺乏规避利率风险的有效手段。而从外资银行实践来看，其主要业务是集中在中间业务上。中间业务收入已普
遍占到总收入的60％左右，多的达80％。而我国银行的中间业务收入占银行业务收入不足10％，对此我行也是一样，所以对于我行发展中间业务也是有很大的利润空间。其次，以客户为中心的服务模式发展，通过为客户提供全方位服务，服务因由内而外的散发，如平常微笑服务、三声服务、幽静的环境等等都是外在服务的表现，已经无法满足客户的需求，只有加强内在的服务，如对客户细分实行差别化服务、针对不同客户实行不同的服务、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、帮助客户合理的运用资金等等，才能挖掘更多客户资源，挖掘客户的各种业务资源，从而获得更多的利益渠道。