基于供应链管理思想下的企业融资模式探究

冯晏

（武汉城市建设集团有限公司湖北武汉430000）

摘要：社会经济的不断发展与变化，给很多企业融资活动的开展带来了不小的压力与挑战，本篇文章就供应链管理思想下的企业融资模式展开相应论述。首先对融资中可能存在的难点问题进行了简单分析，为企业提高融资活动的规范性与有序性提供理论依据。随后阐述了信用担保、预付款质押、应收账款质押和存货质押等融资模式，并在提升企业融资水平的措施上提出了一些观点，包括转换经营理念、注重风险管理和完善业务流程，希望能对有关学者的研究提供有利参考。关键词：供应链：企业；融资模式融资管理在企业经营发展中扮演着关键性角色，与内部资源合理配置、市场竞争力度以及经济效益水平等有着密切联系。因此对融资模式的应用原则与目的等进行进一步探讨，对推进企业可持续发展有积极影响。（四）保兑仓式融资保兑仓融资模式的实施需要在仓储监管的协助下进行，当企业与供应链合作方、银行以及仓储监管共同达成业务协议后，仓储监管对融资企业的担保便可生效，而银行也可以根据担保依据来为企业提供贷款服务。相比其他类型的融资模式而言，该模式的要求较多，各单位之间的对接内容也有一定的指向性特点，需要融资企业在前期做好调研工作。一、企业融资过程中的难点问题

（一）直接融资渠道准入较严虽然直接融资渠道种类较多，如股票市场或债券市场等都能为企业提供可靠的融资平台，但各融资渠道都有不同的准入标准，很多企业会因自身条件不符合要求而难以通过直接融资渠道获取相应资源。如有些中小型企业就会受经营规模或组织构建等因素而被阻挡在融资渠道外，需要此类企业明确自身特性与准入标准之间的关系，选择合适的融资渠道。（二）内部融资渠道不成熟相比直接融资渠道而言，内部融资渠道的准入条件要简单些，主要以自然人的资金能力为考量依据。通过该渠道获取融资资格的企业，所投入的成本相对较低，且融资时间也处于较稳定的状态，所以很多企业会选择该渠道来降低资金成本的过度消耗。但当企业自然人的资金能力受外界市场环境或个人因素影响而发生较大变动时，那么就会给企业的经济利益埋下安全隐患。三、供应链管理思想下企业融资水平的提升措施

（一）注重经营理念的转换要想发挥融资模式的经济作用，为企业各业务的稳步推进营造良好的氛围环境，那么基于供应链管理思想，企业领导层需要结合市场经济发展规律来灵活转变自身经营管理理念。如有些企业在长期发展中会将大量的精力与时间投入到产品生产制造或市场营销中，而对内部经营理念的更新有所忽视，使得传统落后的思想观念干扰了领导层的判断，间接降低了项目活动的决策力度，给企业融资带来了不利影响。（二）注重融资风险的管理首先，领导层要对当前所实施的融资风险管理进行全面了解，对于其中涉及的规章制度，除了要及时改进落后或存在漏洞的内容，还要对管理进行阶段性更新，以此来适应当下市场经济需要。其次，企业要对融资风险管理中的具体环节有所明确，如评级范围、授信依据、贷款后管理以及动态供应等，都要对可能存在的风险问题进行排查，保证融资模式的安全应用。最后，企业要对风险管理的落实情况进行监管，对于监管中发现的风险隐患要及时上报给领导层，并做好管理记录，从而为后期风险管理方案的优化提供依据信息。（三）注重业务流程的完善在供应链管理思想下，很多企业会通过以点带面的形式来开展市场营销活动，在与供应链合作方进行对接时也会根据业务模式的差异性来调整操作流程，来为两者之间的稳定关系提供保障，助力企业融资活动的顺利进行。但有些企业会因业务流程过于形式化或复杂化等而干扰了融资模式的应用，不仅延误了融资时间，还给各部门之间的对接增加了难度。二、供应链管理思想下企业融资模式的应用

（一）信用担保式融资信用担保是一种实用性较强的融资模式，在实际应用中不仅会简化质押贷款中可能涉及的复杂流程，还会间接提高目标银行的贷款服务水平，是一种企业、银行与第三方互惠互利的融资模式。有些企业在融资期间不具备较充分的资格，如在信誉度或资源优势上都存在一定的阻碍因素，所以企业可以通过与第三方签订合作协议的方式来得到担保。（二）账款质押式融资1.预付款质押部分企业在采购过程中需要先预付规定条件下的资金后才能获取相应的物资，来为后续的项目活动提供基础保障，期间若企业资金资源不够充足，就会通过预付款质押融资来获取贷款资格。融资业务实施时，需要先与供应商进行协议对接，即得到供应商的回购承诺，随后企业便可以向银行提交申请，以预付款中所采购的物资作为质押品来实现融资。2.应收账款质押应收账款质押融资是以账款单据为依据而进行的，如银行会根据企业与供应链合作方之间的账款凭证来判断企业是否具备贷款资格。虽然这种融资模式在运作过程中较便利，但风险系数却较高。由于不同性质的应收账款其账龄存在较大差异，若企业在融资前没有对账龄信息进行考量，那么当单据凭证的期限超过贷款期限时，就会对企业的经济利益造成严重影响。（三）存货质押式融资该融资方式体现形式较直接，对于存货量较大且需要融资的企业来说有动力支撑作用，适用于很多中小型企业中。当企业与银行达成存货质押共识时，银行会与有关托管机构取得联系，而托管机构会对企业所提供的质押品进行实时监管，防止企业动用质押品，以此来为银行提供信贷依据。四、结语

如今，很多企业在激烈的市场竞争中和供应链管理观念的介入下，都提高了对融资模式科学选择的重视。对于融资模式应用中存在的细节问题和阻碍因素，企业领导层也能及时分析问题产生的原因，并结合内部资金周转特点和经营方向等来制定出具有针对性的解决方案，从而发挥融资模式的经济价值和市场价值。参考文献：[1]刘倩倩.基于供应链金融的中小企业融资模式比较与选择[J].全国商情(经济理论研究),2015,（05):69-70.[2]郑夏菲.供应链融资风险管理——基于供应链融资四个主体的不同融资模式视角[J].国际商务财会,2016,(04):30-34.Copyright©博看网 www.bookan.com.cn. All Rights Reserved.125