农村土地经营权抵押贷款问题的研究

农业开发与装备２０１８年第１期　三农论坛　农村土地经营权抵押贷款问题的研究　刘瑜　（１．中国建设银行呼伦贝尔分行，内蒙古呼伦贝尔０２１　００８；　２．西北农林科技大学，陕西成阳　７１２０００）　摘要：为了加速推进现代农业发展，促进农村土地经营，打破土　题。　地经营的局限性，各地农村金融机构纷纷展开尝试，将农村土地　经营权抵押贷款，为农民获得充足的资金以实现农业的发展。此　次尝试能够将金融、土地等生产要素进行合理的配置，促进农村　农业发展。然而在实践过程中遇到了诸多问题，使得这一想法无　法付诸于现实。　２实施农村土地经营权抵押贷款措施　２．１　完善农村土地法律框架　为使农村土地经营权抵押能够实施，部门应进行法律和　法规的完善，将土地经营权抵押贷款上升到法律层面，通过法律　制度的约束能够减少土地经营权的纠纷。不仅如此，还应完善土　关键词：农村土地；经营权抵押；贷款　０引言　国家对农村发展问题极为关注，为了能够使农村快速发展，　拓宽农民融资渠道，提升农村土地的使用率，各个地区的金融机　构开展农村土地经营权抵押贷款业务，为农民开辟的新的资金获　取途径。但是该业务在实施的过程中受到诸多阻碍，其中较为严　重的是农村土地流转、评估、维权机制不健全，并且缺乏法律和　上的支持，加之农业经营风险较高，贷款风险几率增加。以　上种种因素使得农村土地经营权抵押贷款迟迟不能有效的落实。　１　农村土地经营权抵押贷款存在的困难和问题　１．１缺乏法律支持　农村土地经营权抵押贷款本身与当前相关的法律法规存在冲　突，尽管土地承包法中允许土地出租、转让等方式进行土地的流　通，但是对于土地抵押问题规定较为严格，并在法规中明确规定　农村土地不得进行抵押。由于此项规定导致农村土地经营权抵押　问题无法实现，农村土地抵押贷款一旦涉及到利益上的纠纷，就　必须以法律的途径解决问题。但是由于法律法规明令禁止土地抵　押行为，使得金融机构以及农民缺乏法律的保护，土地经营权抵　押风险增加。　１．２土地流转、评估、维权机制不健全　农村土地流转虽然在法律条款上允许进行，但是其中并不　包括对土地经营权的抵押，并且土地经营权流转＿Ｉ　作也处于　摸索阶段，土地登记、颁证等工作也在进行当中，一旦土地流　转过程中出现纠纷，土地管理部门不能够明确土地经营权，无　法保证农民以及金融机构的利益。不仅如此，目前还未建立农　村土地评估机构，土地经营权抵押贷款的前提是明确土地的价　值，才能够根据土地的价值确定贷款金额。然而目前尚未建立　土地评估部门，在缺乏专业评估人士的指导下，农村土地的价　值容易引发争议，不利于贷款Ｔ作的进行。最后，缺乏农村土　地流转中介以及维权机构，在缺乏上述机构的参与下，土地经　营权抵押贷款流程存在诸多问题，金融机构的债权难以得到实　质性保护　ｌ。　１．３经营风险高　近年来，受经济大环境的影响，农业发展并不乐观，加之农　业生产中影响农业产出的因素较多，其中较多的因素难以控制，　比如，自然灾害对农业的影响以及国家对农业的影响等。此　种情况下，进行土地经营权抵押无疑给金融机构造成较大的压　力。现阶段，农业保险业务还未全面展开，目前还未形成农业　风险补偿机制，单单只靠的补贴还不能够解决当前面临的问　作者简介：刘瑜（１９８９一），女，在读硕士研究生，经济师，主要从　事农业科技组织与服务工作。　地承包经营权登记，明确土地管理部门职责，规范土地经营权证　件的发放。通过法律以及土地管理部门的共同管理，能够规范农　村土地经营权抵押贷款事宦。现阶段我围农村土地经营权抵押贷　款相关法律法规也正在逐渐强化，现有《土地承包经营权抵押贷　款管理办法》就是对进一步推进农村综合改革，深化农村金融服　务，加强对农业适度规模经营主体的信贷支持。而具体到实　践上，还需要进一步优化相关法律法规，让农村土地经营权抵押　贷款能够有法律的保障，促进农村经济发展。　２．２建立完善农村土地市场评估配套机制　若想将农村土地经营权抵押贷款得以实现，首先应完善农　村土地经营权流转市场，建立明确的经营权划分机制，并建立土　地经营权管理机构，通过管理机构的建立，使得土地流转各项Ｔ　作能够顺利展开。其次，应建立农村土地价值评估机构，并引进　专业的土地评估人士，在评估人士的专业指导下对农村土地进行　价值确定，并作为贷款发放的基础。最后，建立农村土地流转中　介机构，并充分发挥中介机构的作Ｊ＋】，为土地流转提供合同、咨　询、竞争等服务０　。建立土地市场评估配套机制，还应该从三方　面人手，第一，健全信息交流机制，各地区建立起土地流转信息　服务中心，并逐步建立覆盖全国的信息交流平台，让土地流转信　息通过网络通信达到全国信息通畅。第二，建立咨询机制，　由于土地流转性非常强，所以应该构建科学、民主的决策机　制，要注重土地流转改革和制定的顶层设计，同时也不能忽　视群众的实践探索。另外，要科学构建价格评估机制。土地价格　会依据不同外界因素而产生价格上的变动，所以，在土地流转价　格的评估上是土地流转市场的核心丁作。考虑的方向是土地等　级、肥力、位置等方面的差异，所以应该建立流转土地信息库，　对流转土地进行等级评价。　２．３完善农业生产保障机制　财政部门应建立专门的贷款损失保障机制，或者大力推　行农业风险保险，通过上述将土地经营风险转嫁给保险　公司，或通过财务部门的补给减少经济损失。农村土地流转　项目需要有更多的资金注入，所以进一步加大农机化发展的资　金投入，保障农村土地租赁抵押贷款的合理性，这样才能完善　农业生产保障机制。利用土地经营权抵押贷款，来保障农村资　金的注入，也要积极引导工商、金融资本加入农村土地流转中　的发展，鼓励农民在土地经营权抵押贷款中获取更多的抵押资　金，以此来促进农村经济发展。部门应与保险机构进行合　作，为农村土地经营风险建立专项的保险，以的实施　能够大大降低农业土地经营的风险，使金融机构能够放心的对　农民进行放贷。　３结语　综上所述，国家对农业发展极为重视，通过（下转第３４页）　·２３·　业７Ｔ反勺教龠ｚｉＵｌ　牛弟１朋　这种利好信息，对高标准农田建设项目进行管理的队伍，应积极　敦促相关人员进行专业知识与职业技能等方面的培训，并同步进　行管理意识的教育下作，以此促使管理队伍的综合素质得以提　升。　的１二程管护Ｔ作。同时，在高标准农田建设项目竣＿ｌｒ后，也应构　建起以为主导，以农村集体经济组织管理与专职人员管护相　结合的体系。并依照相关管护制度，将责任与义务明确落实到农　户或专职管护人员的头上，确保管护主体明确以及避免同定资产　受到损失。　３结语　２．３制定详尽且完善的实施方案　实施方案的制定，是进行高标准农田建设项目申报的关键性　因素。对此，应从项目单位的应用角度做　细致的分析，将各类　因素与制度标准相结合，进行Ｔ程任务的精细化分层与实践化分　类，以此促使项目建设得以协调推进。同时，建设单位也应与设　新形势下，我国城市化进程的不断加快以及环境、气候等方　面因素的影响，导致我国耕地资源出现逐渐缩减。在此基础上，　为确保粮食的稳产高产，并以此满足我国对于粮食等农产品的刚　性需求，构建起高标准农田将意义非凡。虽然现阶段的高标准农　田建设中，依然会存在诸多的问题与不足，但相信通过改进措施　的实施以及理论知识与实践经验的愈见完善，定会为我国高标准　农田建设项目的逐步完善与高标准建设，做出高速高质的推动。　参考文献　［１］　魏星．高标准基本农田建设项目存在的问题及对策［Ｊ］．现代　计单位进行积极的配合，不仅要提供出真实有效的数据信息，更　要将诉求明确告知设计单位。而作为设计单位，在掌握第一手资　料后，不但要进行实地勘察和土质取样等方面的工作，更要对实　施方案做出更为细致的可行性研究，如此构建起的实施方案将更　为精确及完善，也将为高标准农田项目的建设Ｔ作，做出良好的　理论与实践依据。　２．４强化施工管理，完善管护工作　众所周知，高标准农田建设项目所涉及到的丁程量及Ｔ程　农业科技，２０１６，（５）：１９７，２０１．　［２］　李少帅，郧文聚．高标准基本农田建设存在的问题及对策［．『１＿　资源与产业，２０１２，１４（３）：１９５—１９９．　丁序复杂程度较大，且受地质因素、环境因素以及气候因素的影　响，导致项目建设的工期短、任务重，且对于技术水平的要求也　具有加高标准。这便要求相关技术人员在施Ｔ过程中做好高质量　（上接第３０页）　３．２方案创新点　１）创新提出动力平台＋通用接口＋各类机具的作业模式，实现　一参考文献　［１］　常有宏，吕晓兰，蔺经，等．我国果园机械化现状与发展思路　［Ｊ］．中国农机化学报，２０１３，３４（６）：２１—２６．　机多能，复式作业设计目标；　２）提ｍ自走式果同履带通用动力平台后置、前置、侧置动力　输ｍ接口模式，辅助不同环节作业机具动力供给。　４结语　分析了当前江苏果园基本概况并针对果园机械化存在的问　［２］　马锞，胡锐清，罗诗等．东莞山地果园机械化现状与发展思路　［Ｊ］．广东农业科学，２０１４，４１（５）：１５—１７．　［３］　林川，邹宝玲，郭晓燕，等．广东丘陵山地果园机械化现状与发　展思路一一以龙门县为例［Ｊ］．广东农业科学，２０１５，４２（１５）：　１３５一ｌ４１．　题提ｍ创制一套果同多功能复式作业新装备的想法，基于设计的　研究技术路线，从自走式果园履带通用动力平台、模块化桥接技　术、配套机具创制或现有机具改进优化以及样机后期优化开展具　体试验安排作详细阐述，设计结果表明，其具备果同行驶适应性　强，空间作业延展性强，机具作业多元化且因动力接口前置、中　置和后置可实现复式作业功能，该机的创制必将提升果园机械化　［４］　陆祖昌．我国果园机械化现状与发展思路探析［Ｊ］．低碳世界，　２０１５，（２２）：３ｌ４—３ｌ５．　［５］　赵映，肖宏儒，梅松等．我国果园机械化生产现状与发展策略　［Ｊ］．中国农业大学学报，２０１７，２２（６）：１１６—１２７．　［６］　周姜，王春，苏宇翔．基于Ａｂａｑｕｓ的旋耕刀有限元分析［Ｊ］．农　业开发与装备，２０１６，（２）：５１．　生产管理水平，推动水果产业发展。　（上接第２３页）　不断的调整为农村农业发展提供保障，其中农村土地经营权　抵押贷款是财务部门的一次大胆尝试，希望通过该　参考文献　［１］　管蓉蓉，陈涵．农村土地经营权抵押贷款风险问题探析一一以　宿州市蛹桥区为例［Ｊ］．安徽农学通报，２０１７，２５（１４）：６－７，　７３．　的实现能够解决农民生产经营中资金短缺的问题。尽管在实施的　过程中受到诸多的阻碍吗，但是部门会根据阻碍因素进行政　策上以及法律上的调整，确保土地经营权抵押贷款这一能够　顺利的实施。该项的实施为农民解决了生产经营中的资金难　题，所以也需要农民配合以及金融机构，将这一落实到　实处，真真正正的为农民解决问题。　［２］　张小婷．从供求角度探讨农村土地承包经营权抵押贷款可得　性问题［Ｊ］．中国乡镇企业会计，２０１６，（５）：４８—４９．　［３］　张辉，张晓云，高锦灿．浅议农村土地承包经营权抵押贷款相　关法律问题［Ｊ］．农村金融研究，２０１５，（３）：６４—６８．　·３４·